花蓮縣一名賴姓男子為替女友償債,向地下錢莊借款10萬元,卻成為他的惡夢,兩年來還了46萬餘元仍還不清,每月僅剩8千元度日,甚至因還不出錢被討債集團關狗籠恐嚇;他走投無路報警求助,警方會同憲兵,日前到涉案林姓嫌犯住處逮人,全案依恐嚇取財、妨害自由、重利罪嫌移送花蓮地檢署偵辦。

 

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對於這個問題,業內外觀點看法呈兩極分化:

樂觀者認為,租房貸款是無房者的及時雨,將減小無房者的租房壓力。

如深圳市房地產研究中心高級研究員李宇嘉就在近日撰文指出,租賃貸款一方面滿足了租客一次性支付租金的融資需求,藉助銀行金融手段獲得長期居住權;另一方面租客可以藉助一次性付款方式,從房東處獲取房租折扣,降低租賃成本,鎖定未來較長時間內的租金水平。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進在接受《國際金融報》記者採訪時也表示,此類貸款也使個人在大城市租房的承受能力更強。由於大城市房租比較貴,尤其是對於一些高學歷人才來說,租房的成本也會影響其在大城市發展的質量。

嚴躍進預計,隨著租賃需求釋放,對購房市場也有很大的分流作用。更重要的是,後續租賃市場在租售同權等方面若有創新,那麼自然會有較大的意義,對抑制房價也是有積極作用的。

而悲觀者卻認為,租房貸其實是個「隱藏坑」,是房屋租賃市場的「校園貸」。「連租房也要貸款,能還得起貸款嗎?」

中原地產首席分析師張大偉在接受《國際金融報》記者採訪時直言:「現在銀行推動的租房貸款主要針對的是開發商的長租房源變現,這種業務有利於銀行和房地產開發商,但對於租戶來說卻沒有任何好處。」

張大偉表示,目前為止,很多企業與銀行開始介入租賃市場,提供了信貸工具、押金信用,與租賃房源升級。這種資金進入租賃市場,並不能改變租賃市場供需。特別是銀行提供的貸款服務,雖然是針對部分開發商提供的長租房源,但租賃消費是屬於時間消費,居住是基本生存需求,如果租房都選擇貸款,那麼不僅不符合中國人的傳統,也不利於房地產的理性消費。

張大偉進一步分析,租賃貸款變相給了租賃加槓桿的機會和概率,要是能貸款,那麼租賃就會被投資者利用。「過去租賃漲幅遠遠低於房價漲幅,原因是沒法用槓桿,如果租房都要貸款,都有槓桿,那麼未來租金很可能會出現大漲」。

存在套現可能

更令人擔憂的是,租房貸存在的套現空間。

租房貸類似於當前的各類消費貸,即其本身是很普通的一類貸款,貸款金額直接划入交易方的賬戶。此外,其貸款的金額也可能較大。

而近年來,消費貸違規進入樓市現象普遍,遭到監管嚴打,那租房貸是否也存在套現可能,演變成新版「首付貸」?

對此,張大偉強調,租房貸肯定會出現套現現象。

「這種房租貸款,現在是和開發商合作,如果合作範圍進一步擴大,個人房源也能貸款,那麼必然會有人用來套現。另外,和開發商合作的貸款也存在套現的可能性。」張大偉稱。

具體的套現思路很簡單:

假設A某買房首付缺錢,而A某的朋友B 正好有房,A某即可通過與B某簽訂租賃合同成功套現。最高額度100萬元,雖然不容易獲得,但幾萬、十幾萬甚至幾十萬還是可以做到的。

「要『如何確定這些房源真是出租了』這一問題值得商榷。」張大偉坦言。

嚴躍進也表示,房租貸其實也是一種特殊的消費貸,確實存在套現的可能。因此當前對於此類貸款需要積極進行管制,尤其是在貸款方面需要進行審核。後續對於違規使用此類貸款的用戶,比如說挪作購房用,則要取消此類貸款資格和收回此類貸款。

此外,嚴躍進還提出,對於挪用租賃貸款資金而去炒房等現象,後續應該要有黑名單制度。

影音來源:記者黃伊奕

蘋果手機(iPhone)作為市場霸主的局面受到越來越嚴峻的挑戰,作為中國最大通訊設備上市公司的中興通訊(ZTE),17日帶著全新的折疊雙屏手機Axon M在紐約布碌崙舉行全球發布會。該款中國產手機將在中興與AT&T合作下,於10月底正式進入美國市場。

據中興通訊高級副總裁兼終端事業部執行總裁程立新介紹,Axon M的最大亮點是配備了兩塊1920乘1080分辨率的顯示器,而且兩個屏幕既可以獨立運行,也可合併成為一個6.8吋的大尺寸屏幕。Axon M搭載了驍龍821處理器,配備4GB內存與64GB存儲,電池容量為3180mAh,運行安卓7.1系統,主攝像頭為2000萬像素,配備雙LED閃光燈,還自帶自拍美顏功能。

中興將該款折疊手機作為「秘密武器」挑戰美國市場,此前保密工作甚為縝密,不少中興公司員工17日表示也是首次看到手機實物。程立新說,Axon M可以滿足用戶同時多項操作,例如一邊使用一塊顯示屏觀看電影,一邊用另一塊顯示屏發送短信,使用三根手指滑動頁面,還能實現兩個屏幕相互切換。用戶甚至可以將手機折疊成為L型,放置在桌面上,面對面與他人同時進行對弈遊戲。

這款折疊手機將於10月底正式通過AT&T在美國市場銷售,具體時間將由AT&T擇期公布。17日的發布會上,僅僅公布合同機價格,為每月24.17元,30個月期滿。該款手機還將在日本NTT Docomo公司與中國電信、京東的合作下,先後在日本與中國市場推出。歐洲市場計畫於2018年進入。

根據發布會現場的反響,該款可折疊手機獲得的評價非常高,用戶較大的擔心是機器使用的穩定性,尚待後期評估。

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9月5日下午6時,男團EXO發行了再版專輯《The War: The Power of Music》,以今日(9月6日)上午8時為基準,主打歌《Power》登上了Naver Music和soribada的實時排行榜冠軍。 除了主打歌《Power》的佳績,專輯收錄曲《Sweet Lies》亦進入了排行榜TOP10,展現了十足的人氣。 另外,《Show Me The Money 6》季軍禹元材的新曲《時差(We Are)》仍持續占領了MelOn、Mnet、Olleh Music、genie和bugs等實時排行榜的冠軍,廣受大眾喜愛。 此外,EXO的再版專輯《The War: The Power of Music》共收錄12首歌曲,EXO將於明日(9月7日)登上Mnet音樂節目《M!Countdown》,演繹新曲首舞台。(責編:楊雯茵)<全星網>

- EXO發再版專輯 主打歌登實時榜冠軍

中國時報【葉德正╱新北報導】

蘆洲柚打敗麻豆、八里柚創天價!新北市議員李翁月娥與台灣環保協會16日在蘆洲舉辦義賣活動,拍賣重陽公園收成的愛心柚,蘆洲A+烘焙坊董事長李佳陽以6萬8000元天價買下1顆柚子,總計義賣所得達61萬餘元,將捐給三重、蘆洲區清寒學童。

李翁月娥擔任蘆洲市長時期,在蘆洲重陽公園種下17棵柚子樹,在台灣環保協會的志工悉心照料下,每年中秋前夕,園內結實累累,協會便會義賣柚子,所得捐贈三重蘆洲地區19所國小清寒學童。

昨天拍賣會,包括新北市副市長李四川、地方善心人士均到場共襄盛舉,柚子產量雖不多,但眾人喊價喊得相當賣力,從1顆5000元,甚至喊到2、3萬都有,買氣相當熱絡。

蘆洲A+烘焙坊董事長李佳陽以6萬8000元買下1顆愛心柚,創下今年柚子市場天價,他表示,小小心意盼能拋磚引玉,號召更多人做愛心。

主辦單位統計,今年賣出300餘棵柚子,所得共計有61萬7300元,都將捐給三重、蘆洲區19所小學清寒學童。

李翁月娥說,每年都有許多愛心人士喊價每顆3萬元買正港「蘆洲柚」,就怕沒機會做愛心。

她表示,當初無心插柳種下這些柚子,靠著志工們細心照料才能有如此成果,早些年有些民眾看到柚子就想摘回家,經志工說明後,民眾不但不摘取,更協助照顧柚子樹,一起做愛心。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
C5AFC2509C043731

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